過去，一人得了大病，整個家庭可能就會因病致貧；為了不給家庭添負擔，有的病人甚至選擇不治療……隨著基本醫療保障的逐步完善，不僅小病不再“看病難”，大病也有了日漸完善的大病保障。那么，大病保障包含哪些？報銷比例多高？報銷過程復雜嗎？記者在山東展開實地調查。

　　保險怎么買？

　　個人不用交費，從相應醫?；鸹蚰甓刃略稣a助中支出

　　在聊城市東昌府區斗虎屯鎮北劉村，60歲的癌癥患者李長福在散步?！吧⑸⒉?，動一動，一會干點輕快的農活，俺閑不住?！崩铋L福笑著說。

　　李長福的樂觀是有原因的。他說，剛得病那會兒，覺得得花太多錢，這病都不打算治了。不過聽說有兩筆保險，不用給孩子添太大的負擔，覺得看病心里也踏實了?，F在李長福定期到聊城市人民醫院治療?！案杏X效果還不錯，就是比以前瘦點了?！?/p>

　　兒子李慶棟給記者算了一筆賬，2013年治病共花費12.48萬元，城鄉居民基本醫療保險報銷6.64萬元，大病保險報銷2.97萬元，實際補償比例達到了77%，“要是沒這些保險政策，俺們農民一下也拿不出十幾萬元，又不能不給老爹治病，十有八九俺家得因病致貧?！?/p>

　　2013年，東昌府區農合辦以每人15元的標準，為參合農民向“中國人保財險”購買了重大疾病保險，資金從新農合基金結余或者年度新增政府補助中支出，個人不用交費，共繳納保費806.92萬元。今年，按照山東省政府新出臺的《關于開展居民大病保險工作的意見》（以下簡稱《意見》）規定，以每人32元的標準購買重大疾病保險，個人仍然不用交費。此前，享受城鎮居民基本醫療保險的市民沒有大病保險。從2014年開始，山東城鎮居民也有了大病保險。

　　東昌府區人社局副局長于濤介紹，參保居民一個醫療年度發生的住院（含門診慢性?。┽t療費用，經居民基本醫療保險補償后，個人累計負擔的合規醫療費用超過居民大病保險起付標準的部分，由居民大病保險給予補償。2013年，在東昌府區得到大病補償的患者有5302人，報銷843.68萬元。

　　費用如何報？

　　住院使用藥物等要合規，大病保險機構直接與醫院結算

　　于濤介紹，今年已對城鎮居民基本醫療保險和新農合進行了合并，以后不管是在農村還是在城市，只要是得了大病，患者住院發生的醫療費用在城鄉居民基本醫療保險報銷后，保險公司將對個人負擔費用中實際發生的、符合診療范圍內的、治療必需的、合規的醫療費用再給予補償。

　　記者在《意見》中看到，2014年，起付標準為1萬元，起付標準以上個人負擔的合規醫療費用，按醫療費用的數額分段給予補償。個人負擔合規醫療費1萬元以上10萬元以下部分給予不低于50%的補償，10萬元以上部分給予不低于60%的補償，個人年最高補償限額為20萬元。

　　“并不是大病患者都能享受大病保險報銷，你得合規?！蓖潜眲⒋宓膭⒚驼f道，自己的小孩得了白血病，使用了一些規定范圍之外的藥，個人負擔就多了一些。據了解，2014年，山東省居民大病保險合規醫療費用范圍，按合并后的城鎮基本醫療保險和原新農合藥品目錄、診療項目目錄、服務設施目錄執行。

　　居民得了大病，花錢肯定不少，這錢需要事先墊付然后再去報銷嗎？李慶棟說，“現在醫院都是先看病住院，后付費結賬?！背擎偩用窕踞t療保險和大病保險的報銷在醫院都會有定點窗口。病人出院結賬時，只需要交清個人負擔的部分即可。新農合和大病保險報銷部分，則由城鄉居民基本醫療保險相關機構和承接大病保險的商業保險公司直接和醫院對接結算，方便病人及其家屬。

　　不僅如此，于濤介紹，今年按照省里的《意見》，居民大病保險采取按醫療費用額度補償的辦法，不再受病種的限制。

　　“俺爹住院時，碰到不少在20個病種以外的病人，花費好幾萬，因為有病種限制，不能享受二次報銷?！崩顟c棟說，“還是新規好！”

　　還有啥保障？

　　民政部門有大病救助，衛生、計生部門也有救助政策

　　“不光大病保險，政府為了防止群眾因大病‘返貧’‘致貧’，出臺了不少好政策?！崩顟c棟說，在父親生病期間，他還了解到，針對大病群眾，民政部門有大病救助?！鞍骋呀泿屠系峤涣瞬牧?，準備申請領取這份錢?！?/p>

　　斗虎屯鎮民政所所長袁林江告訴記者，像癌癥、尿毒癥等大病患者，民政部門有大病救助，如果經過居民基本醫療保險和大病保險報銷費用后，個人負擔仍超過1萬元的，可以到民政部門申請大病救助，救助金從1000元到5000元不等。

　　于濤告訴記者，除了居民基本醫療保險和大病保險，民政、衛生和計生部門對大病患者也都有一定的救助政策。不過，這些政策和待遇分屬不同部門管轄，在相關政策的宣傳力度上，有大有小。

　　記者在采訪過程中隨機詢問了十多位群眾，發現對于由人社部門負責的居民基本醫療保險、大病保險，群眾了解得比較多?！耙环矫娲蟛”Ｕ现?，這兩塊是最重要的，給予家庭的幫助也是最大的；另一方面人社部門做宣傳做得比較多?！崩顟c棟說。

　　在一張2014年居民基本醫療保險政策的“明白紙”上，記者看到有參合對象、參合時限、籌資標準、重大疾病保險政策、住院就診辦法等內容，讓群眾了解居民基本醫療保險和大病保險?！鞍吵酥廊松绮块T的這些保險政策之外，其他的救助政策俺還不怎么清楚?！眲⒚驼f，每年人社部門都會下來發“明白紙”，做醫療保險方面的宣傳和知識普及。

　　能否將大病保障的所有政策進一步整合，將各項大病待遇“打包”，進一步降低大病家庭的家庭負擔呢？這是劉猛的期待。(記者 潘俊強)